Cumpara acum
Prima pagină:

PDF
Descarcă »

Caricatura zilei:

PDF


Anunturi Publicitare Online
Sondaj:

Care sunt soluţiile pentru eficientizarea sistemului sanitar?

Scăderea birocraţiei
Creşterea transparenţei
Construcţia de spitale noi
Modernizarea spitalelor vechi
Parteneriatul public privat

Comentarii (4) »
Sondaje vechi »

Contact:

Adresa:
Str. Cristian Popisteanu nr. 2-4
Sector 1, Bucuresti
Telefon/Fax:
021.527.19.13
0758.256.441
E-mail:
[email protected] national.ro

[email protected] national.ro




« Alte articole din categoria Real estate

Dezvoltatorii imobiliari, obligaţi de ANPC să-şi demonstreze bonitatea

Real estate - Afrodita Cicovschi / [email protected]
(citeste alte articole de acelasi autor »)




Data adaugarii: 2017-01-06

Versiunea pentru tiparire
Trimite prin e-mail

Marimea textului:

Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor a stabilit detaliile pentru efectuarea bonităţii de către creditorii nonfinanciari

Ordinul se aplică şi persoanelor juridice ce desfăşoară activitatea de creditare exclusiv din fonduripublice ori puse la dispoziţia acestuia în baza unor acorduri interguvernamentale


Un ordin al preşedintelui Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) prevede obligativitatea dezvoltatorilor imobiliari de a-şi demonstra bonitatea, măsurile urmând să fie publicate în Monitorul Oficial
Ordinul se aplicădezvoltatorilor imobiliari care acordă credite şi
persoanelor juridice ce desfăşoară activitatea de creditare exclusiv din fonduri
publice ori puse la dispoziţia acestuia în baza unor acorduri interguvernamentale.

Ordinul ANPC defineşte creditul drept [suma evidenţiată în conturi bilanţiere sau în conturi din afara bilanţului,pusă la dispoziţie ori pe care creditorii non-financiari s-au angajat să o pună ladispoziţie unui consumator, în schimbul obligaţiei consumatorului în cauză de arambursa suma respectivă, precum şi de a plăti dobânzi ori alte cheltuieli legate deaceastă sumă[, iar  persoana neacoperită în mod natural la riscul valutar - persoana fizică ce nu obţineveniturile eligibile pentru rambursarea creditului, denominate sau indexate la monedaîn care creditul este solicitat/acordat.

Cum îşi dovedesc creditorii bonitatea


În vederea efectuărea bonităţii, creditorii nonfinanciari stabilesc, prin
proceduri proprii, cel puţin:modalitatea de organizare a activităţii de acordare a creditelor destinateconsumatorilor şi, dacă este cazul, condiţiile de garantare, inclusiv limita maximăadmisă pentru valoarea finanţării în raport cu valoarea garanţiei; categoriile de consumatori eligibili pentru finanţare; categoriile de venituri considerate eligibile de către creditorul nonfinanciar; categoriile de cheltuieli care se deduc din veniturile eligibile în scopul determinăriigradului total de îndatorare, incluzând, fără a se limita la, cheltuielile de subzistenţă,
cu fundamentarea unui nivel rezonabil al acestora, şi obligaţiile de plată, cele de
natura creditelor, taxe, impozite şi asigurări dacă sunt recurente şi dacă sunt făcutecunoscute de către debitor la solicitarea împrumutătorului; nivelul minim admis al veniturilor; nivelul minim admis al veniturilor se stabileșteinclusiv prin luarea în considerare a riscului valutar şi a riscului de diminuare aveniturilor eligibile disponibile pe perioada de derulare a creditului; nivelurile maxime admise pentru gradul total de îndatorare, inclusiv fundamentareaacestora; nivelurile maxime admise pentru gradul total de îndatorare sunt stabiliteinclusiv prin luarea în considerare a riscului valutar, a riscului de rată a dobânzii şi ariscului de diminuare a veniturilor eligibile disponibile pe perioada de derulare acreditului; metodologia de reconsiderare periodică a coeficienţilor de ajustare a venituriloreligibile şi a nivelului minim admis al veniturilor, în vederea asigurării acurateţeiacestora pe o bază continuă.

Gradul total de îndatorare


În ceea ce priveşte gradul total de îndatorare, ordinul prevede că acesta se determină ca pondere a obligaţiilor totale deplată decurgând din credite sau alte finanţări rambursabile în veniturile eligibile dincare s-au dedus cheltuielile prevăzute la art. 3 lit. d) [care se deduc din veniturile eligibile în scopul determinării
gradului total de îndatorare, incluzând, fără a se limita la, cheltuielile de subzistenţă,
cu fundamentarea unui nivel rezonabil al acestora, şi obligaţiile de plată, cele de
natura creditelor, taxe, impozite şi asigurări dacă sunt recurente şi dacă sunt făcute
cunoscute de către debitor la solicitarea împrumutătorului[.
La acordarea creditului, creditorii nonfinanciari trebuie să se asigure că din
documentele şi informaţiile de care dispun rezultă că pe întreaga perioadă de
acordare a creditului gradul total de îndatorare a solicitantului este probabil să seîncadreze în nivelul maxim admis aplicabil acestuia.

Capacitatea de rambursare a creditului


La evaluarea capacităţii de rambursare a consumatorilor, creditorii
nonfinanciari iau în considerare: nivelul veniturilor existente la momentul formulării solicitării creditului, istoriculacestora şi evoluţia lor în timp, nivelul/situaţia cheltuielilor consumatorilor, precum şialte aspecte financiare şi economice considerate necesare, suficiente şi proporţionale în acest scop; în special, capacitatea consumatorului de a genera venituri necesare rambursării
creditului şi doar ca element secundar faptul că valoarea garanţiei depăşeşte
valoarea creditului sau perspectiva de creştere a valorii bunului imobil rezidențial.


Creditorii nonfinanciari analizează capacitatea de rambursare a clienţilor
pe baza unui nivel al veniturilor curente considerate eligibile de către creditorii
nonfinanciari, care nu poate depăşi cu mai mult de 20% pe cel aferent anului
anterior.
Creditorii nonfinanciari stabilesc venitul aferent anului anterior pe baza
documentelor care certifică veniturile declarate autorităţilor fiscale şi/sau a
documentelor care atestă veniturile încasate în conturi deschise la instituţia
creditoare.
În situaţiile în care nu există obligaţii legale de declarare a veniturilor la autorităţilefiscale, creditorii nonfinanciari stabilesc venitul aferent anului anterior pe baza altordocumente justificative.
Prin excepţie, creditorii nonfinanciari pot lua în calcul şivenituri ce depăşesc nivelul stabilit, numai după obţinerea de la client adocumentelor justificative care să demonstreze caracterul de continuitate în viitor aacestora. Documentele justificative trebuie să dovedească modificările intervenite însituaţia veniturilor clientului, cum ar fi schimbarea încadrării în funcţie, schimbarealocului de muncă sau modificări cu impact semnificativ asupra creşterii volumului
afacerilor persoanelor care obţin venituri din activităţi independente.

Valoarea creditului nu poate fi mai mare de 85% din garanţia ipotecară

Valoarea unui credit nu poate depăşi 85% din valoarea garanţieiipotecare în cazul creditelor acordate în lei.
În cazul creditelor denominate într-o monedă străină, în situaţia în care debitorul
obţine veniturile eligibile denominate sau indexate la moneda creditului, valoareaunui credit este limitată la 80% din valoarea garanţiei ipotecare.
În cazul creditului pentru investiţii imobiliare acordat unei persoane fizice
neacoperite în mod natural la riscul valutar, valoarea finanţării nu poate depăşi 75%din valoarea garanţiei ipotecare în cazul creditelor denominate în EURO sau indexatela cursul EURO şi 60% în cazul creditelor denominate în alte monede străine sauindexate la cursul unor alte monede străine.


În aplicarea prezentului Ordin, creditorii nonfinanciari păstrează o evidenţă
cu istoricul veniturilor care au stat la baza aprobării creditului şi cu măsurile
întreprinse pentru verificarea acestora pentru fiecare consumator, pe care o fac
disponibilă imediat la cererea Autorității Naționale pentru Protecția Cosumatorilor.

Creditorii nonfinanciari transmit Autorității Naționale pentru Protecția
 
  • Currently nan/5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
Noteaza articolul.

 



Comentarii

Curierul National nu este responsabilă juridic pentru conţinutul textelor de mai jos. Responsabilitatea pentru mesajele dumneavoastră vă revine în exclusivitate.

    Timpul de 30 zile în care puteaţi face comentarii pe marginea acestui articol a expirat.


    Recomandat Curierul National
    Ultimele comentarii:

    Felicitari domnule Macron ! ...
    Prima zi a sesiunii Adunării generale a ONU, marcată de discursurile lui Donald Trump şi Emmanuel Macron

    Felicitari domnule Macron ! ...
    Prima zi a sesiunii Adunării generale a ONU, marcată de discursurile lui Donald Trump şi Emmanuel Macron

    Liviu Dragne nu i Ponta ...
    Liviu Dragnea: Am aflat din presă de achiziția de rachete Patriot

    pt o mai buna administrare a finantelor ...
    În vederea trecerii la sistemul de plată defalcată a TVA, companiile din România trebuie să-şi adapteze sistemele informatice şi să-şi asigure liniile de finanţare

    pt jurnalistul analfabet Theresa May. ...
    Theresa Day: Marea Britanie este dispusă să plătească 20 de miliarde de euro în perioada de tranziție după Brexit, dar să aibă acces la piața unică a blocului

    Top articole:

    Afişează articolele cele mai:
    Votate | Comentate | Expediate

    Radio Sud

    Tipografia de Sud
    Orologia Primo minuto

    Sumarul ediţiei:

    Eveniment

    Economie

    Finante Banci

    Actualitate Companii

    Politic

    Economie mondiala

    Actualitate

    Turism

    IT&C

    Auto

    Real estate

    Extern

    Util

    Gadgeturi