Societatea Românească de avocatură Pavel, Mărgărit și Asociații
Dr. avocat Radu Pavel, avocatul coordonator al Societății Românești de Avocatură Pavel, Mărgărit și Asociații, subliniază că, în contextul în care tot mai multe firme sunt în căutarea fondurilor necesare pentru susținerea activității desfășurate, verificarea condițiilor de eligibilitate și a obligațiilor asumate înainte de accesarea finanțării devine esențială.
Un nou instrument financiar de garantare din surse proprii, destinat facilitării accesului IMM-urilor la finanțarea capitalului de lucru necesar acoperirii cheltuielilor de transport și carburant, urmează să fie lansat de Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM). Prin Garanția MOBIL IMM, întreprinderile mici și mijlocii vor putea accesa finanțări de până la 1.000.000 de lei.
Un avocat poate oferi asistență juridică relevantă verificării garanțiilor solicitate, a costurilor finanțării și a obligațiilor asumate de companie pe întreaga perioadă de creditare.
Cum pot fi evitate blocajele din documentație
Termenul estimativ de aprobare este de aproximativ 24 de ore de la depunerea completă a documentației. Pentru a evita eventualele întârzieri sau blocaje, firmele pot solicita sprijinul unui avocat, care poate verifica documentația necesară, analiza condițiile aplicabile și identifica din timp eventualele neconcordanțe sau riscuri care ar putea afecta procesul de aprobare.
Prin Garanția MOBIL IMM, întreprinderile mici și mijlocii vor putea accesa finanțări de până la 1.000.000 de lei, beneficiind de garanții de până la 80% din valoarea finanțării. Perioada de garantare este de 36 de luni, cu un comision de garantare de 0% în primele 6 luni și de 2,65% pentru perioada rămasă. În cazul finanțărilor de până la 600.000 de lei, nu vor fi necesare garanții suplimentare. Schema de garantare va veni cu anumite caracteristici pe lângă garanția de 80% si valoarea creditului.
De asemenea, produsul va fi disponibil pentru IMM-urile eligibile din toate domeniile de activitate care utilizează finanțarea pentru acoperirea cheltuielilor de transport, inclusiv pentru achiziția de carburant pe bază de facturi sau carduri de flotă.
Ce ar trebui sa conțină dosarul pentru garanția mobil imm
Firmele mici și mijlocii interesate de accesarea unei finanțări prin Garanția MOBIL IMM trebuie să acorde o atenție deosebită situației financiare și capacității de rambursare. În procesul de analiză pot fi relevante documentele financiar-contabile ale societății, nivelul obligațiilor de plată și existența altor credite sau contracte de leasing, precum și istoricul de rambursare.
Chiar dacă FNGCIMM nu a prezentat în mod expres aceste elemente drept condiții pentru accesarea Garanției MOBIL IMM, firmele interesate de finanțare ar trebui să își analizeze în prealabil capacitatea de plată, situațiile financiare, gradul de îndatorare și istoricul de creditare.
Capacitatea de plată se referă la gradul în care o firmă ar putea să plătească rata, fără ca activitatea pe care o desfășoară să fie afectată. Prin intermediul bilanțului pot fi analizate stabilitatea, performanța financiară a firmei și profitabilitatea companiei.
Pe de altă parte, gradul de îndatorare evidențiază obligațiile financiare existente, precum alte credite, contracte de leasing sau datorii, iar istoricul de creditare poate reflecta modul în care societatea și-a respectat până în prezent obligațiile față de creditori.
În vederea prevenirii unor riscuri juridice, un avocat poate oferi asistență încă din etapa pregătirii documentației și până la analiza și negocierea contractului de credit. Concret, acesta poate preveni blocajele cauzate de documentație, poate identifica garanțiile solicitate de bancă și clauzele care ar putea deveni problematice în viitor.
Riscurile unei companii în accesarea unui credit
Accesarea unui credit bancar fără consultarea în prealabil a unui avocat drept bancar poate implica pentru o firmă riscuri juridice care merg dincolo de simpla obligație de rambursare. Riscurile se pot extinde de la clauze privind scadența anticipată, dobânzi penalizatoare până la costuri suplimentare sau garanții asupra unor active importante ale companiei.
În conformitate cu Art. 120 din OUG nr. 99/2006, contractele de credit și contractele de garanție încheiate de instituțiile de credit constituie titluri executorii. În cazul neîndeplinirii obligațiunilor de plată, se poate declanșa executarea silită. De aceea, analiza juridică a contractului înainte de semnare poate ajuta compania să identifice din timp clauzele cu potențial risc.
„Înainte de accesarea unei finanțări, compania trebuie să înțeleagă nu doar costul creditului, ci și consecințele juridice ale obligațiilor pe care și le asumă ”, a declarat Avocatul Coordonator al Societății Românești de Avocatură Pavel, Mărgărit și Asociații, Dr. Radu Pavel
Un avocat poate identifica clauzele privind scadența anticipată, garanțiile sau costurile suplimentare care, în lipsa unei analize prealabile, pot genera dificultăți importante pe parcursul derulării creditului.
Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituții de credit si adecvarea capitalului reglementează înființarea, funcționarea, supravegherea si lichidarea instituțiilor de credit, stabilind cerințele capitalului si secretului profesional. Actul normativ conține inclusiv dispoziții relevante pentru contractele de credit și garanțiile încheiate cu instituțiile de credit.
Ordonanța de urgență nr 77/2014 privind procedurile naționale în domeniul ajutorului de stat, precum și modificarea și completarea Legii concurentei nr. 21/1996. OUG nr. 77/2014 a stabilit procedurile pentru aplicarea normelor Europene, armonizând legislația naționala cu tratatele uniunii.
Accesarea unui credit după înființare firmă sau înființare SRL poate reprezenta o soluție în vederea susținerii investițiilor inițiale. Și în acest caz, un avocat credite bancare poate analiza condițiile de finanțare, documentația solicitată de bancă, garanțiile și obligațiile asumate prin contractul de credit.
Cum poate ajuta un avocat o firma în accesarea unui credit
Un avocat specializat în credite bancare poate oferi o analiză a contractului în vederea identificării unor clauze care ar putea conduce la riscuri juridice. Ulterior, acesta poate negocia termenii și condițiile contractului, poate explica firmei costurile, obligațiile financiare și termenii tehnici și poate oferi sprijin juridic în cazul în care apar neînțelegeri cu banca.
De asemenea, un avocat specializat în drept bancar poate oferi asistență privind respectarea obligațiilor contractuale.
Asistență juridică pentru firme in cazul dificultăților de plată
În momentul în care o companie ajunge să aibă dificultăți de plată, este recomandată asistența juridică. Un avocat insolvență poate ajuta compania oferind soluții legale care protejează în același timp firma, încercând evitarea falimentului.
În momentul în care o firmă se confruntă cu dificultăți financiare, un avocat poate oferi asistență, în primul rând, pentru aplicarea unor proceduri legale de prevenire a insolvenței, negocierea și eșalonarea datoriilor, inclusiv prin prelungirea termenelor de plată, realizarea unui plan de restructurare a obligațiilor și, dacă este necesar, reprezentarea și protecția intereselor companiei în instanță.
În concluzie, consultanța unui avocat poate fi utilă pe întreg parcursul activității unei companii, de la etapa de înființare firmă și organizarea raporturilor societare până la accesarea unor finanțări, inclusiv prin Garanția MOBIL IMM, negocierea contractelor de credit IMM și gestionarea eventualelor dificultăți financiare.
Prin verificarea documentației, analiza condițiilor de finanțare, identificarea riscurilor juridice și evaluarea garanțiilor asumate, avocatul poate contribui la prevenirea blocajelor și la protejarea intereselor companiei.
Dacă apar probleme de rambursare sau dificultăți financiare, avocatul poate analiza soluțiile de restructurare ori refinanțare și, după caz, procedurile de prevenire a insolvenței sau de insolvență, pentru identificarea celei mai potrivite soluții juridice.
