Aon România, unul dintre liderii globali ai pieței brokerajului de asigurări corporate, a organizat joi, 24 octombrie, evenimentul „Credit Comercial – Perspective Pentru 2025”, cu scopul de a discuta despre probleme actuale ale mediului de afaceri românesc și instrumentele specifice pentru mitigarea riscurilor. Dificultatea în recuperarea creanțelor, incertitudinea economică și creșterea costurilor operaționale, sunt printre cele mai stringente provocări cu care se confruntă companiile românești.
În cadrul evenimentului adresat factorilor de decizie din marile companii românești, specialiști precum Eugen Anicescu – CEO Aon România, Gary Lorimer – Global Growth Leader Aon și Iancu Guda – Producător IQ Financiar, Observator & Owner MiM Money in Movement, au discutat despre contextul economic local și global. Evenimentul a inclus și un panel de discuție cu participanți precum Mihai Moraru – Fondator & Asociat Agro-EST Muntenia, Carmela Negulescu – Country Manager Alfasigma România și Addenda Pharmaceuticals, Petronela Prențu – CFO Intertranscom Impex SRL și Elena Nuță – Trade Credit Practice Leader Aon România, care au discutat despre situația actuală a companiilor românești și provocările cu care se confruntă acestea.
„La nivel local, contextul economic din România este unul complex. Pe de-o parte, înregistrăm cea mai mare creștere a salariilor din Uniunea Europeană, de 30%, astfel că puterea de cumpărare a României crește semnificativ. Pe de altă parte, economia încetinește, reflectând presiuni asupra companiilor din domenii diverse. Acest lucru se traduce și din creșterea deficitului comercial la cote alarmante, de peste 10% din PIB-ul țării, exacerbat de importurile ridicate, care însumează 70% din creșterea consumului intern”, explică Iancu Guda, Producător IQ Financiar, Observator & Owner MiM Money in Movement, despre contextul economiei românești.
Provocări diverse afectează activitatea companiilor
Contextul economic a determinat creșterea costurilor operaționale și presiunea asupra marjelor de profit ale companiilor. Creșterea prețurilor la energie, precum și ale materiei prime, afectează diverse sectoare, impunând implementarea măsurilor specifice pentru mitigarea riscurilor. În sectorul agricol, instabilitatea economică, precum și riscurile climatice, reduc profitabilitatea și pun presiune pe fermieri, distribuitori, și finanțatori deopotrivă.
„Companiile din sectorul agricol traversează o perioadă dificilă, marcată de provocări diverse. În primul rând, schimbările climatice au afectat semnificativ producția și au generat nevoia subvențiilor crescute din partea statului. Din ultimii cinci ani, patru au fost caracterizați de secetă, limitând astfel capacitatea fermierilor de a previziona și de a-și menține resursele financiare necesare pentru investiții. În al doilea rând, atât distribuitorii de inputuri agricole, cât și finanțatorii specializați își asumă riscuri mai mari decât băncile, acordând credite furnizor de până la 12 luni. Acestea din urmă au nevoie de soluții specializate, precum asigurarea de credit comercial, pentru a limita riscurile și pentru a evita nerecuperarea creanțelor”, declară Mihai Moraru, Fondator & Asociat Agro-EST Muntenia.
Mai mult, companiile se confruntă cu întârzieri în încasarea creanțelor, generând astfel presiuni asupra fluxului de numerar. Această situație este generată de ciclurile și termenele lungi de plată, care afectează gestionarea operațiunilor curente și capacitatea de acoperire a costurilor.
„În domeniul farmaceutic, există o legătură strânsă între producători, distribuitori și farmacii. Când apar întârzieri la plată din partea Casei de Sănătate pentru rețetele compensate, se creează un efect de domino: farmaciile nu pot plăti furnizorilor, iar distribuitorii întâmpină dificultăți în onorarea plăților către producători, putând duce uneori la blocaje semnificative în piață. În acest context, asigurarea de credit comercial devine un instrument esențial, care oferă stabilitate împotriva riscurilor de neplată”, declară Carmela Negulescu – Country Manager Alfasigma România și Addenda Pharmaceuticals.
Această situație se observă și în cazul companiilor din sectorul industrial: „În ceea ce privește activele pe termen scurt, există o creștere a creanțelor neîncasate. Comparativ cu anii precedenți, observăm un interes în creștere pentru creditul comercial, ca urmare a deteriorării indicatorului de încasare a creanțelor, corelat cu incertitudinea domeniului construcțiilor”, explică Petronela Prențu, CFO Intertranscom Impex SRL.
Incertitudinea economică și dificultatea de a prognoza riscurile rămâne o tendință constantă cu care se confruntă companiile la nivel global, impunând utilizarea soluțiilor și instrumentelor specifice.
„De la perioada pandemică, până la conflictul din proximitatea țării și contextul economic variabil, mediul de afaceri a fost expus riscurilor diverse. Incertitudinea este singura certitudine, iar prognozarea contextului de afaceri a devenit din ce în ce mai dificilă. Astfel, singura soluție este reprezentată de utilizarea instrumentelor specifice care pot contribui la mitigarea riscurilor”, declară Eugen Anicescu, CEO Aon România.
Oportunități și soluții de gestionare a riscurilor
În ciuda provocărilor, se observă o creștere a apetitului global de risc, cu două puncte procentuale în trimestrul III al anului 2024, comparativ cu anul precedent. Nu doar atât, însă rata globală a aprobării limitelor de credit a atins pragul de 78%, indicând astfel sprijinul asigurătorilor pentru comerțul global.
„Punem accent deosebit pe relația pe care o avem cu clienții noștri. Acest lucru presupune analiza nevoilor clienților noștri prin prisma expertizei noastre sectoriale și a înțelegerii modului de evaluare a riscurilor, pentru a ne asigura că înțelegem în totalitate obiectivele clienților noștri astfel încât să le putem oferi soluțiile optime. Pentru aceasta, utilizăm o evaluare 360 a fiecărui proiect, ceea ce permite înțelegerea cuprinzătoare a riscurilor și oportunităților. Indiferent dacă clienții sunt implicați în factoring, finanțarea lanțului de aprovizionare sau protecția riscurilor politice, compania noastră pune la dispoziție soluții care acoperă întreaga gamă a operațiunilor lor”, explică Gary Lorimer – Global Growth Leader Aon.
Evenimentul a subliniat că înțelegerea contextului de afaceri, metodele specifice pentru eficientizarea deciziilor, precum și utilizarea instrumentelor pentru mitigarea riscurilor, pot contribui la creșterea performanței și stabilitatea companiilor, chiar și în condiții de incertitudine. Prin acest cadru de discuții, Aon își propune să ofere soluții și strategii pentru a ajuta companiile să navigheze provocările majore cu care se confruntă, promovând un schimb de idei și bune practici între participanți. Discuțiile se concentrează pe identificarea unor măsuri proactive care pot fi implementate pentru a gestiona riscurile și a optimiza resursele în condiții economice dificile.
