Studiu Horváth
77% dintre băncile din regiunea DACH (Germania, Austria, Elveția) nu utilizează eficient datele în deciziile strategice.
Inteligența artificială, digitalizarea end-to-end și pricing-ul contextualizat vor deveni standard până în 2030.
Modelele tradiționale de banking se află sub presiunea noilor jucători și a așteptărilor tot mai mari ale clienților corporate.
Transformarea digitală nu mai este un simplu plan de viitor pentru corporate banking, ci o necesitate imediată. Băncile care nu acționează rapid pierd teren în fața competitorilor mai agili și mai bine pregătiți tehnologic. Aceasta este principala concluzie a studiului „Transformation in Corporate Banking 2030”, realizat de Horváth, companie internațională de consultanță în management, prezentă pe piața din România din anul 2005.
Realizat pe un eșantion de peste 60 de experți din domeniul bancar, din regiunea DACH (Germania, Austria, Elveția), studiul Horváth a relevat aspecte de interes pentru întregul sistem bancar european: adaptabilitatea strategică, digitalizarea completă a proceselor și valorificarea inteligentă a datelor au devenit condiții esențiale pentru supraviețuirea și competitivitatea în următorii ani.
Deși băncile dețin volume considerabile de date despre clienții lor, doar 23% dintre ele se consideră la un nivel avansat în utilizarea eficientă a datelor pentru decizii strategice. Majoritatea (77%) nu valorifică încă potențialul uriaș al informațiilor deținute. Printre principalele obstacole se numără sistemele IT învechite, deficitul de specialiști și lipsa unei culturi organizaționale bazate pe date („data-driven”). Aceste limitări reduc capacitatea băncilor de a personaliza serviciile, de a anticipa nevoile clienților și de a inova produse.
Până în 2030, inteligența artificială (AI) va deveni un standard la scară largă în industria bancară. AI este deja o prioritate în bugetele de digitalizare – aproximativ 30% din investiții sunt direcționate către soluțiile bazate pe AI. Printre aplicațiile concrete se numără evaluarea automată a riscului (precum soluțiile implementate de DBS Singapore sau BBVA Spania), personalizarea ofertei în timp real, detectarea fraudelor și optimizarea fluxurilor de aprobare a creditelor.
Procesele complet digitalizate end-to-end (E2E) nu mai reprezintă un avantaj competitiv, ci o condiție esențială pentru ca o bancă să rămână relevantă pe piață. Instituțiile care încă funcționează cu „găuri digitale” – unde etapele manuale sau izolate fragmentează experiența – pierd rapid clienți în favoarea FinTech-urilor care oferă onboarding, creditare și raportare integral online. Clienții corporate își doresc aceeași simplitate și rapiditate ca în banking-ul retail.
Modelul tradițional de tarifare „cost-plus” nu mai reflectă nevoile reale ale clienților. Băncile trebuie să adopte modele dinamice de pricing, bazate pe date și automatizate prin AI, pentru a răspunde schimbărilor rapide din industrie. În paralel, colaborările în ecosisteme de tip open banking – inclusiv cu FinTech-uri sau platforme externe – devin esențiale pentru extinderea serviciilor și loializarea clienților corporate.
Transformarea nu trebuie privită doar din perspectivă tehnologică. Băncile sunt tot mai presate să integreze criterii ESG în evaluările de risc și să ofere consultanță în tranziția sustenabilă a clienților. În același timp, contextul geopolitic volatil și atacurile cibernetice tot mai frecvente impun o abordare dinamică a managementului de risc. Lipsa de talente în domenii critice precum AI, ESG și Data Analytics rămâne un obstacol major pentru întreaga industrie bancară europeană.
Cu o experiență solidă în proiecte de transformare digitală pentru instituții financiare din Europa, Horváth sprijină băncile în modernizarea arhitecturilor IT, optimizarea portofoliilor corporate, digitalizarea proceselor E2E și integrarea tehnologiilor emergente. Obiectivul principal este construirea unui model de business scalabil, sustenabil și aliniat la așteptările viitorului, unde datele, tehnologia și agilitatea definesc liderii din corporate banking.
„Băncile care vor câștiga competiția până în 2030 nu vor fi neapărat cele cu cele mai mari active, ci acelea care folosesc inteligent datele, își digitalizează complet procesele de business și înțeleg cu exactitate nevoile clienților corporate. Transformarea nu mai este o simplă opțiune, ci o condiție pentru supraviețuire și creștere într-o industrie aflată într-o transformare profundă”, afirmă Maria Boldor, Partner și Managing Director, Horváth România.
