Înțelegerea diferenței dintre dobânda fixă și dobânda variabilă este esențială ca să poți lua decizii informate privind împrumutul pe care dorești să îl accesezi. Indiferent că este vorba despre un credit ipotecar sau unul destinat nevoilor personale, tipul de dobândă ales poate avea un impact semnificativ asupra plăților lunare și a costului total al împrumutului.
Descoperă în cele ce urmează tot ce trebuie să știi despre dobânda fixă și cea variabilă și cum poți să decizi care este cea mai potrivită pentru tine.
Care e diferența dintre dobânda fixă și cea variabilă
Dobânda fixă, așa cum îi spune și denumirea, este un tip de dobândă care rămâne constantă pe întreaga durată a împrumutului. Cu alte cuvinte, dacă optezi pentru un credit cu dobândă fixă, rata la bancă nu se va schimba, indiferent de fluctuațiile pieței financiare. De exemplu, în cazul în care contractezi un credit imobiliar cu dobândă fixă de 5,59% în primii 5 ani, și ulterior variabilă, această rată va rămâne neschimbată pe tot parcursul celor 5 ani, indiferent de fluctuațiile indicelui de referință IRCC.
Având în vedere aceste lucruri, putem deduce că avantajele dobânzii fixe sunt următoarele:
- Plăți lunare predictibile și constante, aspect care face mai ușoară gestionarea bugetului personal;
- Protecție și siguranță crescută împotriva fluctuațiilor ratelor dobânzii pe piață.
Totuși, există și câteva dezavantaje precum:
- Rată inițială mai mare: De obicei, creditele care au dobândă fixă în primii ani, au și o rată a dobânzii mai mare la început;
- Dacă ratele dobânzilor pe piață scad, nu vei beneficia de aceste scăderi deoarece dobânda ta va rămâne cea din contract.
Dobânda variabilă, pe de altă parte, poate fluctua în funcție de modificările indicelui IRCC, atunci când vorbim despre creditele în RON. De aceea, unul dintre dezavantaje aici este că plățile lunare pot crește semnificativ dacă și valoarea indicelui IRCC crește. În acest context, îți va fi și mai dificil să-ți planifici bugetul personal pe termen lung, deoarece plățile ratei pot varia de la o lună la alta.
Totuși, există și câteva avantaje în ceea ce privește dobânda variabilă:
- Rată mai mică. Creditele cu dobândă variabilă presupun, în general, o rată a creditului mai mică decât în cazul de mai sus. Acest lucru poate reduce costurile inițiale ale împrumutului;
- De asemenea, dacă ratele dobânzilor scad, plățile lunare vor scădea și ele, iar acest lucru îți permite să economisești bani, chiar cu scopul de a rambursa creditul anticipat.
De ce să ții cont atunci când alegi
Acum că ai văzut care sunt avantajele și dezavantajele dobânzilor fixe și variabile, este important să știi că alegerea între acestea depinde și de preferințele personale și de toleranța la risc. Dacă preferi stabilitatea și predictibilitatea, o dobândă fixă ar putea fi cea mai bună opțiune pentru tine. Pe de altă parte, dacă ești dispus să-ți asumi riscul fluctuațiilor pentru a beneficia de rate potențial mai mici, dobânda variabilă ar putea fi mai avantajoasă.
Totuși, nu uita să iei în considerare condițiile economice actuale și previziunile privind evoluția ratelor dobânzilor. Din acest motiv, alege să discuți cu un consilier bancar care să te ajute să evaluezi mai bine opțiunile și să iei cea mai bună decizie pentru situația ta financiară și pentru obiectivele pe care ți le-ai propus.
În concluzie, o înțelegere profundă a ceea ce presupune dobânda variabilă și dobânda fixă este un prim pas spre luarea unei decizii înțelepte în ceea ce privește accesarea unui credit. Folosește-te de toate informațiile din acest articol, analizează-ți profilul de risc și ia cea mai bună decizie împreună cu un consultant care îți poate oferi sfaturi de specialitate.
