Analiză Revolut
Cele 200,7 miliarde de lei, echivalentul a 38,2 miliarde de euro, păstrate de români în economii bancare pasive blochează 5,1 miliarde de lei, echivalentul a 1,0 miliard de euro, capital de creștere pentru economie, ca parte a problemei europene reprezentate de cele 6,3 trilioane de euro ținute în numerar inactiv
- Gospodăriile din România dețin 200,7 miliarde de lei, echivalentul a 38,2 miliarde de euro, în numerar pasiv, blocând 5,1 miliarde de lei, echivalentul a 1,0 miliard de euro, capital anual de creștere pentru economie, în timp ce pierd aproximativ 3.571 de lei, echivalentul a 680 de euro, pentru fiecare 53.000 de lei, echivalentul a 10.000 de euro, din cauza inflației.
- Gospodăriile pierd, în medie, oportunitatea unor randamente potențiale de aproximativ 1.345 de lei, echivalentul a 256 de euro, pentru fiecare 53.000 de lei, echivalentul a 10.000 de euro, anual, prin păstrarea capitalului excedentar inactiv în conturi bancare, în loc să îl investească.
- În timp ce 28,0% dintre cetățenii români nu au deloc economii de rezervă, aproape trei sferturi dintre cei care economisesc, respectiv 72,2%, nu și-au schimbat niciodată banca pentru o dobândă mai bună.
- Revolut îndeamnă la acțiune pentru mobilizarea celor 33 de trilioane de euro capital inactiv din Europa, consolidând suveranitatea financiară a cetățenilor, companiilor și continentului.
Revolut, fintech-ul global cu peste 75 de milioane de clienți la nivel mondial, a publicat astăzi rezultatele European Wealth Drain Index. Cercetarea arată cum fragmentarea pieței și dobânzile scăzute la economii erodează averea gospodăriilor: pentru o gospodărie din România cu economii de 10.000 de euro, inflația erodează anual puterea de cumpărare cu 680 de euro. În România, dobânzile medii la depozitele pe un an, de 6,50%, nu reușesc să compenseze inflația medie ridicată, de 6,80%, ceea ce duce la o pierdere reală de 30 de euro pe an chiar și în cazul conturilor de economii cu termen fix.
Dincolo de inflație, păstrarea capitalului privat inactiv afectează competitivitatea. În timp ce Europa încearcă să mobilizeze cele 33 de trilioane de euro reprezentând averea privată totală de pe continent, România deține 200,7 miliarde de lei, echivalentul a 38,2 miliarde de euro, în economii bancare pasive. Investirea acestor sume în piețe de capital diversificate ar injecta 5,1 miliarde de lei, echivalentul a 1,0 miliard de euro, capital anual de creștere în economie, generând potențial aproximativ 1.345 de lei, echivalentul a 256 de euro, pentru fiecare gospodărie, la fiecare 53.000 de lei, echivalentul a 10.000 de euro, economisiți.
Bariere în creșterea averii în România: informare, inerție și fragmentare
Cercetarea realizată în rândul a 1.000 de respondenți din România arată că, deși 28,0% dintre cetățenii români nu au deloc economii tradiționale, cei care economisesc sunt limitați de trei obstacole principale:
- Lipsa de informare: Peste 38% dintre respondenții români estimează greșit randamentele ajustate cu inflația sau nu au suficiente informații: 14,8% cred în mod eronat că dobânda la economii depășește inflația, deși rata inflației din România, de 8,03%, depășește dobânzile la depozite, 13,2% nu sunt informați sau nu știu, iar 10,0% cred că acestea sunt egale.
- Inerția economisirii: Aproape trei sferturi dintre cei care economisesc, respectiv 72,2%, nu și-au schimbat niciodată banca pentru un randament mai bun. Printre principalele motive se numără preferința de a păstra toți banii la aceeași bancă, menționată de 24,3% dintre respondenți, percepția că diferența de dobândă este prea mică, indicată de 19,0%, ideea că schimbarea presupune prea mult efort, menționată de 15,5%, sau faptul că nu știu unde să caute, indicat de 12,4%.
- Fragmentarea financiară: Peste 44% dintre respondenții români, respectiv 44,1%, folosesc mai multe aplicații financiare. Pentru 50,2% dintre utilizatorii mai multor aplicații, această fragmentare îngreunează procesul de investiții: 31,3% nu au o imagine clară asupra sumei pe care își permit să o investească, iar 19,3% consideră că transferul banilor între platforme este prea complicat.
De la economisire pasivă la investiții active, prin reducerea barierelor
Deși percepția asupra riscului, menționată de 25,4% dintre respondenți, și lipsa de cunoștințe, indicată de 22,2%, sunt principalele bariere în calea investițiilor, apar și factori care ar putea încuraja acțiunea: 50,5% dintre respondenții români ar începe să investească dacă ar avea acces la investiții cu sume mici, micro-investing, una dintre cele mai ridicate rate din UE, în timp ce 31,2% își doresc informații transparente despre risc, iar 26,4% apreciază educația financiară integrată în aplicație.
Revolut răspunde acestor nevoi prin integrarea serviciilor bancare, a economiilor cu dobândă compusă zilnic, a educației și a micro-investițiilor într-o singură aplicație. Datele interne ale clienților arată că această abordare reduce barierele de intrare: prima depunere medie pentru investiții a unui client Revolut din UE este de 406 euro, cu o mediană de doar 18 euro. Susținut de această abordare accesibilă, numărul investitorilor retail activi din UE pe Revolut a crescut cu 56% de la an la an.
European Wealth Drain Index este un semnal clar de alarmă: păstrarea economiilor în mod pasiv, în conturi cu randamente scăzute, erodează averea. Prin eliminarea fricțiunilor, reducerea oboselii generate de utilizarea mai multor aplicații și facilitarea accesului la micro-investiții și educație financiară, Revolut le oferă consumatorilor posibilitatea de a recâștiga controlul asupra viitorului lor financiar, transformând capitalul inactiv într-un instrument de construire a averii pe termen lung, atât pentru gospodării, cât și pentru continent.
Kuba Fast, CEO al Revolut Bank UAB: „O economie europeană puternică are nevoie de instituții financiare solide, care rămân aproape de cetățeni, reduc barierele în calea investițiilor și creează un impuls pentru modernizarea și armonizarea regulilor și infrastructurii financiare ale continentului. Ca bancă europeană autentică, activă în toate cele 27 de state membre ale UE, Revolut reduce barierele și oferă o platformă unică și intuitivă, care îi ajută pe clienți să își construiască activ viitorul financiar. Acest lucru îi consolidează pe cetățeni, sprijină companiile și contribuie la dezvoltarea unei Piețe Unice reale și competitive. Totul din Europa, pentru Europa.”
Rolandas Juteika, Head of Wealth & Trading la Revolut: „Prea mult timp, băncile tradiționale s-au bazat pe inerția consumatorilor, lăsându-le banii blocați în conturi cu randamente scăzute, în timp ce inflația le erodează averea. Am construit Revolut pentru a rupe acest cerc. Prin reunirea economiilor zilnice cu randamente ridicate, a fondurilor de piață monetară și a unei game complete de produse de investiții, de la acțiuni și ETF-uri până la obligațiuni, robo-advisors și micro-investiții, alături de educație financiară clară, într-o singură aplicație, eliminăm fricțiunile și complexitatea care îi țin pe oameni pe loc. Fie că încep cu 1 euro sau cu 10.000 de euro, le oferim tuturor europenilor instrumentele, accesibilitatea și încrederea necesare pentru a-și pune banii la lucru în mod activ.”
