Dacă ai nevoie de bani, probabil că știi deja cât de multe oferte există, motiv pentru care este bine să te documentezi cu privire la fiecare opțiune în parte și să decizi în cunoștință de cauză. Dacă nu știi ce sumă să alegi și pentru ce perioadă, atunci merită să citești rândurile următoare!
Scopul decide suma
Trebuie să îți definești obiectivul cu precizie și să te gândești ce achiziționezi, ce proiect finanțezi, ce gol acoperi și pe ce orizont de utilizare, iar din această hartă rezultă suma optimă, calculată ca diferență între costul țintă și resursele pe care le poți aloca imediat. Bineînțeles, la această sumă adaugi taxele și comisioanele aferente tranzacției, astfel încât contractul să oglindească realitatea și să îți livreze exact lichiditatea necesară, nici mai mult, nici mai puțin, cu păstrarea rezervei personale pentru situații neprevăzute în afara ecuației creditului. Afla mai multe despre creditul nebancar!
Perioada urmează durata folosirii
Perioada de rambursare o poți determina din durata în care rezultatul finanțării produce valoare pentru tine. Dacă finanțezi consum cu ciclu scurt, alege un termen scurt care închide repede expunerea, iar dacă finanțezi un activ sau un proiect care generează venit sau utilitate pe termen extins, aliniază rambursarea cu acea durată, astfel încât fiecare rată să fie susținută de beneficiul în curs și să păstreze fluxul de numerar stabil, fără a împinge plățile dincolo de viața utilă a achiziției.
Rata depinde de mai mulți factori
Înainte de a semna trasează limita pentru toate angajamentele lunare la un nivel care lasă spațiu de manevră. O regulă generală plasează totalul ratelor în zona 30–35% din venitul net al gospodăriei, așa că în calcule pune întâi obligațiile existente, apoi simulează rata nouă și observă cum respiră bugetul pe trei luni consecutive. Dacă venitul net este 5.000 lei și ai deja plăți de 800 lei, noua rată intră confortabil în intervalul 700–950 lei, ceea ce este ușor de administrat, cu loc pentru economii și cheltuieli variabile.
Costul total
Rata lunară oferă o imagine parțială, așa că poți vedea structura costului pe întreg contractul și compara ofertele prin DAE și prin suma tuturor plăților până la final, inclusiv comisioane de analiză, administrare, încasare sau rambursare anticipată. Instituțiile financiare nebancare propun oferte care mai de care mai avantajoase, însă este bine să le analizezi pe toate și să nu pici în eventuale capcane. Dacă îți dorești să eviți orice risc, mult mai simplu este să apelezi la Smile Credit unde te așteaptă condiții excelente.
Fă un test pentru trei luni atipice
Poți face un test simplu care să te ajute să iei decizia corectă. Rulează bugetul cu un scenariu de venit mai mic cu 10–15% pe o lună, apoi cu o cheltuială suplimentară în altă lună și cu ambele simultan în a treia, iar dacă simularea arată că rata intră fără fricțiuni în toate cele trei situații, decizia trece proba de reziliență. În schimb, dacă apar tensiuni, redu suma sau scurtează perioada până când cifrele se reașază în zona de echilibru.
Plăți anticipate și libertate de mișcare
Verifică în contract dacă există comision pentru rambursare anticipată și în ce condiții îl poți avea la nivel zero, apoi impune-ți disciplina ca orice venit variabil sau diferență favorabilă în buget să se direcționeze periodic către principal pentru că această tactică scurtează perioada efectivă și reduce costul total.
Suma potrivită rezultă din scop și din date, perioada rezultă din durata folosirii banilor, iar compatibilitatea cu bugetul se vede în simulări și în testele pe luni atipice. Cu aceste informații este mult mai ușor să iei decizia corectă!
