In cazul in care va aflati in cautarea ofertei potrivite pentru un credit garantie imobiliara, ipotecar, de nevoi personale, sau de orice alt fel, probabil deja ati constatat faptul ca accesibilitatea si versatilitatea serviciilor financiare, reprezinta doua componente cheie, devenind factori din ce in ce mai importanti, care influenteaza alegerea finala.
Datorita acestui fenomen, Institutiile Financiare Non-Bancare (IFN-urile) sunt tot mai atragatoare pentru solicitantii ce doresc sa identifice solutii financiare, special adaptate nevoilor si posibilitatilor de care acestia dispun.
Specialistii recomanda intotdeauna ca accesarea unui credit sa fie o decizie informata, bazata pe o evaluare amanuntita a nevoilor financiare, a capacitatii de rambursare a sumei imprumutate si, desigur, a conditiilor oferite de catre creditor. Este crucial sa avem in vedere toate aspectele implicate, ce ne pot afecta pe termen lung, precum tipul si ratele dobanzii, modalitatile de rambursare a creditului, comisioanele aferente, termenii si conditiile contractuale si multe altele, astfel incat sa putem lua decizia cea mai potrivita pentru situatia noastra financiara.
In prezentul articol, vom explora in profunzime Institutiile Financiare Nebancare, conditiile acestora, avantajele si aspectele importante pe care orice solicitant ar trebui sa le cunoasca si sa le ia in considerare inainte de a semna un contract de credit.
Cuprins:
1. Ce este un IFN si cum functioneaza?
2. Care sunt creditele ce pot fi accesate de la o Institutie Financiara Nebancara?
3. Diferentiatori, avantale ale creditelor IFN si aspecte importante
1. Ce este un IFN si cum functioneaza?
O Institutie Financiara Non-Bancara (IFN), este o entitate similara institutiilor bancare clasice, dar care functioneaza in afara cadrului traditional bancar. Aceasta pune la dispozitia solicitantilor o gama variata de sevicii si produse financiare precum imprumuturi pentru nevoi personale, imprumuturi ipotecare, pentru refinantare si, nu in ultimul cand, cunoscutul credit cu garantie imobiliara fara venituri.
Un aspect important al caracterului IFN-urilor este ca acestea prezinta conditii mai putin stricte decat cele ale bancilor traditionale. IFN-urile sunt reglementate de organisme de supraveghere financiara, care urmaresc sa asigure protectia consumatorilor, stabilitatea financiara si corecta functionare a pietei financiare, prin urmare, fiecare individ care opteaza pentru un IFN, poate fi sigur ca este intr-o situatie financiara protejata.
Prin intermediul serviciilor si produselor pe care le ofera, IFN-urile pot facilita accesul la finantare, pentru anumite segmente ale populatiei sau pentru intreprinderi care nu pot obtine imprumuturi de la bancile traditionale din diverse motive, cum ar fi istoricul negativ de creditare sau lipsa garantiilor adecvate.
2. Care sunt creditele ce pot fi accesate de la o Institutie Financiara Nebancara?
De obicei, Institutiile Financiare Nebancare ofera o gama diversificata de imprumuturi, create special pentru a se potrivi nevoilor variate ale solicitantilor. Fiecare aspect al creditelor a fost supus unei analize temeinice si a fost conceput cu grija pentru a se potrivi cat mai bine nevoilor si cerintelor unui profil cat mai variat al solicitantului.
Cele mai comune credite ce intra in ofertele unui IFN sunt:
• Credit cu garantie imobiliara
• Credit de nevoi personale
• Credit ipotecar
• Credit pentru refinantare
Exista Institutii Financiare Nebancare care ofera in portofoliul lor solutii adaptate in functie de varsta solicitantului, statutul social si nivelul educational, precum si pentru nevoi foarte specifice, cum ar fi:
• Credit pentru studenti
• Credit pentru pensionari
• Credit pentru cheltuieli medicale
• Credit pentru cheltuieli cu decesul
Atunci cand alegeti Institutia Financiara Nebancara de la care urmeaza sa accesati creditul, este crucial sa consultati intreaga lista de optiuni si sa o alegeti pe cea care se potriveste cel mai bine nevoilor si posibilitatilor dumneavoastra financiare.
3. Diferentiatori, avantale ale creditelor IFN si aspecte importante
Asa cum este mentionat anterior, Institutiile Financiare Nebancare, prezinta un caracter mai prietenos, comparativ cu bancile traditionale, avand o multime de beneficii pentru potentialii solicitanti.
Este important de punctat faptul ca IFN-urile prezinta o serie de caracteristici comune, insa in detaliu, acestea pot avea cateva diferente cu privire la conditiile de eligibilitate, documentatia necesara pentru intocmirea dosarului de credit, timpul pentru aprobare, modalitatile de rambursare sau structura ratelor.
Pentru ca informatia sa fie cat mai acurata, ne vom raporta in cele ce urmeaza la un cunoscut IFN din Romania, pentru a prezenta cele mai importante aspecte ale acestuia si de ce beneficii se pot bucura solicitantii care aleg sa colaboreze cu acest creditor.
3.1 Consultanta de specialitate gratuita
Este esential sa va adresati unui specialist in credite si sa adoptati o abordare transparenta si sincera in discutiile cu acesta. Transmiterea tuturor detaliilor, posibilitatilor si necesitatilor financiare este cruciala pentru a va asigura ca veti primi cea mai potrivita solutie pentru situatia dumneavoastra.
Un specialist in credite va poate oferi indrumare si sfaturi personalizate, luand in considerare toate detaliile primite din partea dumneavoastra, astfel incat decizia financiara finala sa va ofere stabilitate si incredere pe termen lung.
3.2 Timpul scurt de asteptare
Cu totii suntem obisnuiti cu timpul indelungat de asteptare a raspunsului cu privire la accesarea sumei dorite. In urma unui studiu de caz realizat asupra unui numar important de solicitanti din Romania, specialistii au constatat faptul ca perioada lunga de asteptare este un factor ce contribuie la stresul si nemultumirea potentialilor clienti, in special in cazurile in care nevoia sumei solicitate este urgenta.
In cazul Institutiilor Financiare Nebancare, puteti primi rapid un raspus cu privire la posibilitatea de accesare a creditului dorit. Pentru IFN-ul la care am ales sa ne raportam in acest articol, preaprobarea poate fi confirmata chiar pe loc, iar accesarea sumei solicitate dureaza cel mult 24 de ore din momentul depunerii dosarului de credit complet.
Acesta reprezinta un avantaj important pentru solicitanti si contribuie semnificativ la imbunatatirea experientei si calitatii vietii clientilor.
3.3 Conditiile de eligibilitate
O alta idee cunoscuta, bazata pe experienta solicitantilor cu bancile traditionale, face referire la dificultatea cu care se poate accesa un impreumut cu garantie imobiliara sau de orice alt fel.
In realitate, IFN-urile au conditii de acordare a creditelor, mult mai prietenoase si accesibile, comparativ cu institutiile bancare clasice. De cele mai multe ori, criteriile de eligibilitate, pentru un credit cu garantii imobiliare, accesat de la un IFN, fac referire la:
• Prezentarea documentele referitoare la identificarea solicitantului, a venitului si a garantiei/garantiilor propuse.
• Este necesara existenta garantiilor acoperitoare conform normelor interne.
• Este necesara respectarea cerintelor care decurg din legislatia in vigoare si din normele interne ale Rapid Credit IFN S.A.
• Solicitantul trebuie sa aiba varsta minima de 18 ani.
• Este imperativ ca solicitantul sa aiba un venit net cumulat cu cel al codebitorului/garantului de minim 1.000 Lei.
• Este necesara prezentarea documentelor de venit legale si acceptate de IFN.
3.4 Documentatia redusa
Ne confruntam in continuare cu mituri si idei bazate pe conditiile impuse de bancile clasice, iar de data aceasta ne referim la dosarul de credit. Este cunoscut faptul ca dosarul pentru accesarea unui credit trebuie sa fie stufos, sa contina o multime de documente si acte greu de procurat, iar acest aspect reprezinta un impediment important pentru majoritatea solicitantilor.
Vestile bune cu privire la IFN-uri nu se opresc aici, deoarece si in cazul dosarului de credit, procedura este mult mai simpla, iar dumneavoastra puteti depune rapid documentatia pentru a intra in posesia sumei solicitate.
In general, exista trei categorii principale de documente pe care orice dosar de credit trebuie sa le contina, iar in functie de natura creditului si destinatia acestuia, este necesar sa prezentati urmatoarele acte:
1. Acte de identitate pentru solicitant, codebitori si/sau garanti:
• Acte de identitate
• Documente care atesta starea civila
2. Documente care atesta veniturile solicitantului si ale familiei sale:
• Adeverinta de venit (pentru venituri din salarii si contracte de administrare/management/ de mandat obtinute in Romania)
• Sunt acceptate veniturile obtinute din orice tip de activitate legala (salarii, pensii, chirii, profesii liberale, drepturi de proprietate intelectuala, contracte de mandat, dividende etc.)
3. Documente care atesta dreptul de proprietate asupra bunului imobil adus in garantie:
• Documente care atesta dreptul de proprietate
• Incheierea de intabulare a dreptului de proprietate
• Documentatia cadastrala
• Alte documente solicitate (ex: certificat de atestare fiscala etc.)
3.5 Ratele, dobanzile si comisioanele
Ratele, dobanzile si comisioanele sunt trei aspecte importante care vor dicta modul in care dumneavoastra va veti raporta la rambursarea creditului. Este crucial sa cunoasteti toate aspectele legate de valoarea comisioanelor, ce comisioane pot fi percepute si in ce conditii, si, desigur, structura si valoarea ratelor si a dobanzilor.
IFN-ul ales in acest articol ofera clientilor un beneficiu foarte important pe termen lung: rate si dobanzi fixe si egale.
Ultimii ani ne-au confirmat faptul ca fluctuatiile din piata ne pot afecta direct, in calitate de solicitanti, astfel ca siguranta oferita de ratele si dobanzile fixe, ne va ajuta sa concepem un buget pe termen lung.
De asemenea, comisioanele sunt zero pentru analiza, aprobarea, acordarea sau rambursarea anticipata, partiala sau totala, a creditului.
3.6 Modalitati multiple de rambursare a creditului
Lista de beneficii este completata de un avantaj major pentru clienti- multiple modalitati prin care acestia pot rambursa creditul accesat. O vorba din popor spune ca „Socoteala de acasa nu se potriveste cu cea din targ.”. Este destul de probabil ca fiecare dintre noi sa fi inteles aceasta zicala, la un moment dat. Din acest motiv este ideal sa aveti mai multe optiuni prin care puteti rambursa creditul accesat.
Indiferent daca vorbim de credite cu garantii imobiliare sau orice alt tip de imprumut, IFN-ul nostru model pune la dispozitia clientilor trei modalitati principale, dupa cum urmeaza:
• Achitarea unui numar de rate lunare egale, formate din principal si dobanda calculata la soldul creditului, incepand cu luna calendaristica urmatoare acordarii imprumutului.
• Achitarea lunara a unui numar de rate lunare egale formate din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rata unica de principal rambursata la scadenta finala a contractului.
• Achitarea unui numar de rate egale lunare formate doar din dobanda aplicata la soldul sumei imprumutate si rate lunare formate din rate de credit lunare (principal) si dobanda aplicata la soldul creditului, stabilite pentru o perioada partiala din cadrul perioadei de creditare a contractului.
In concluzie, accesarea unui imprumut de la un IFN este optiunea ideala pentru orice solicitant, in special pentru cei ce au nevoie repid de suma ce face obiectul creditului. Institutiile Financiare Nebancare prezinta un portofoliu vast de credite ce cuprinde credite cu garantie imobiliara, ipotecare, personale, pentru studenti, pensionari, refinantare credit cu garantie imobiliara si asa mai departe.
Comparativ cu bancile traditionale, IFN-urile prezinta un caracter mult mai prietenos in ceea ce priveste conditiile de acordare, alcatuirea dosarului de credit, structura ratelor si modalitatile de rambursare. Beneficiile pe care acestea le ofera clientilor, sunt importante atat pe termen scurt, in scopul unei accesari rapide si sigure, dar si pe termen lung, astfel incat creditul accesat sa nu devina o grija suplimentara.
Viitorul poate fi mai sigur si stabil, facand alegeri financiare inteligente, chiar azi!
