Income a facilitat împrumuturi în valoare de peste 150 de milioane de euro și are o bază de peste 9.000 de investitori aprobați până în 2024.
- Platforma a înregistrat o creștere anuală de 77% a activelor în administrare (AUM), ceea ce reprezintă valoarea totală a investițiilor plasate prin intermediul Income.
- Susținută de Tolaram Group, cu sediul în Singapore, Income a obținut de la înființare aproximativ 3 milioane de euro pentru a sprijini dezvoltarea produsului și extindere
Income, companie fintech cu sediul în Estonia care pune în legătură investitorii de retail și instituționali cu creditorii nebancari verificați, ridică 1,5 milioane de euro pentru a-și extinde platforma, a-și lărgi baza de creditori și a intra pe noi piețe, inclusiv Mexic și Filipine. Compania a obținut deja 540.000 de euro pentru această rundă, iar astăzi, 22 mai, lansează o rundă de 250.000 de euro investitorilor de retail prin intermediul SeedBlink, potrivit unui comunicat de presă.
Înființată în 2020, Income se poziționează ca o alternativă mai transparentă și cu riscuri mai reduse fața de împrumuturile convenționale de tip peer-to-peer, ca răspuns la analiza tot mai atentă a protecției investitorilor și a calității creditelor pe piața împrumuturilor private.
Acest model se diferențiază de alte platforme care au pus accentul pe randament în detrimentul transparenței riscurilor. Cadrul său juridic și operațional este structurat astfel încât să aloce riscul în mod mai echitabil între inițiatorii de credite și investitori și a oferi investiții mai rezistente și mai previzibile.
Rezultatele înregistrate și dinamica investitorilor
Înainte de această rundă, Income strânsese aproximativ 3 milioane de euro în capital propriu. Runda inițială de 1 milion de euro a sprijinit fondarea companiei și dezvoltarea platformei, urmată de 1,3 milioane de euro dedicate extinderii platformei și de 700.000 de euro direcționate către continuitatea operațională.
„Investitorii de retail nu mai sunt mulțumiți de platformele opace, care urmăresc randamentele. Am construit Income pentru a servi un nou profil de investitor, mai informat, mai precaut și care caută tot mai mult protecție care să reflecte standardele instituționale”, a declarat Lavrenti Tšudakov, CEO al Income adăugând că platforma răspunde unui segment mai matur al investitorilor de retail.
Income a încheiat 2024 cu investiții în împrumuturi în valoare de 19 milioane de euro, marcând o creștere de 77% față de anul precedent. Veniturile au crescut cu 54% în aceeași perioadă, ajungând la 509 627 de euro, în timp ce compania a înregistrat o pierdere netă de 599 843 de euro. De la lansare, platforma a facilitat împrumuturi în valoare de peste 150 de milioane de euro și sprijină în prezent peste 9 000 de investitori aprobați.
Income vizează extinderea, consolidând în același timp măsurile de atenuare a riscurilor
Pentru 2025, Income preconizează că investițiile restante vor ajunge la 36 de milioane de euro, cu venituri anuale de aproape 908.000 de euro și o bază activă de investitori de peste 8.000 de conturi. Deși compania rămâne într-o fază de creștere și prevede o pierdere netă de 428.000 de euro pentru acest an, managementul se așteaptă să atingă pragul de rentabilitate operațională pe măsură ce activele administrate se apropie de 35-40 de milioane de euro. Până în 2026, compania își propune să crească AUM la 60 de milioane de euro, să genereze venituri de 1,47 milioane de euro și să ajungă la mai mult de 14.000 de investitori activi.
Oferta platformei se bazează pe gestionarea pe mai multe nivelurl a riscurilor. Inițiatorii împrumuturilor sunt obligați să rețină o parte din fiecare împrumut, denumită Junior Share, ceea ce îi face pe aceștia să fie primii care absorb pierderile în caz de neplată. În plus, Income impune utilizarea unui buffer de flux de numerar, prin care creditorii sunt obligați prin contract să acopere plățile neefectuate de împrumutat. În cazul în care un creditor se confruntă cu dificultăți financiare, Income poate prelua procesul de colectare prin mecanisme juridice predefinite. Fiecare împrumut include, de asemenea, o obligație de răscumpărare, adăugând un nivel suplimentar de securitate pentru investitori.
Kimmo Rytkönen, fondatorul Income, care a creat anterior banca digitală indoneziană AMAR, a afirmat că aceste caracteristici structurale sunt foarte importante.
„Cadrul pe care l-am implementat nu este un instrument de marketing, ci un sistem deliberat de gestionare a riscului de scădere. Asta este ceea ce îi interesează acum pe investitori”, a explicat el.
Income se pregătește pentru piața secundară și extindere globală
Finanțarea actuală va fi utilizată pentru a extinde baza de investitori, pentru a integra noi creditori nebancari, pentru a îmbunătăți modul de utilizare a platformei și pentru a angaja oameni pentru funcții-cheie în inginerie și analiză. Income are nouă angajați și intenționează să se extindă pe măsură ce se va dezvolta. O etapă importantă în acest an este lansarea unei piețe secundare care va permite investitorilor să renunțe la poziții înainte de scadență, răspunzând astfel unei preocupări comune privind lichiditatea pe piețele datoriilor private.
Income intenționează, de asemenea, să dubleze numărul de furnizori de credite de pe platformă, de la 11 în 2024 la 22 până în 2026. Compania a început deja să se extindă în Mexic și Filipine, vizând regiuni în care finanțarea bancară rămâne limitată, iar cererea de capital nebancar este în creștere. Potrivit lui Tšudakov, aceste piețe reprezintă o intersectare puternică a nevoii de creditare și a flexibilității de reglementare.
Income înregistrează un interes crescut din partea investitorilor instituționali din Europa și Asia de Sud-Est, determinat de un apetit tot mai mare pentru expunerea structurată la credite alternative.
„Discuțiile, cândva axate aproape în întregime pe randament, se concentrează acum tot mai mult pe soliditatea protecțiilor juridice și pe transparența inițiatorilor de credite. Nu mai este suficient să promiți randamente. Întrebarea este: Ce se întâmplă atunci când lucrurile merg prost? Acesta este punctul în care modelul nostru își arată puterea”, a adăugat Lavrenti Tšudakov, CEO Income.
Income este un startup care a fost recunoscut de Sifted ca fiind unul de urmărit și a fost prezentat în Crowdfund Insider și The Fintech Times. De asemenea, a fost nominalizat la Estonian Startup Awards 2021 în categoria „Big Bang of the Year”. Baza sa de investitori include Tolaram Group cu sediul în Singapore și family office-ul Telor.
