Companiile din România, tot mai expuse riscului de neplată

Aon România, parte a grupului global Aon plc, atrage atenția asupra nevoii urgente de soluții structurate pentru protejarea creanțelor comerciale, într-un context economic caracterizat de volatilitate ridicată și incertitudine geopolitică. Subiectul a fost în centrul discuțiilor din cadrul TRADE CREDIT TALKS – Receivable Protection in the Age of Volatility, unde lideri din business și experți în risc au analizat tendințele care influențează mediul economic și opțiunile disponibile pentru companii.

„Volatilitatea nu mai este o excepție, ci un dat. De la pandemie și până la contextul geopolitic actual, companiile s-au confruntat cu șocuri succesive, dar au dovedit o reziliență mai mare decât în trecut. Pentru a transforma incertitudinea în oportunitate, este esențial ca acestea să dispună de instrumente structurate, de la asigurarea de credit comercial și garanții, la soluții de tip factoring sau trade finance și de un dialog real cu partenerii”, a declarat Eugen Anicescu, CEO Aon România.

La nivel european, piața asigurărilor de credit comercial din Europa a fost estimată în 2023 la aproximativ 3,1 miliarde EUR, iar perspectivele arată o creștere anuală medie de 10,6% până în 2030, când valoarea ar putea depăși 6,3 miliarde EUR^¹. Alte estimări plasează piața la 4,9 miliarde EUR în 2023, cu prognoze de până la 10,2 miliarde EUR în 2031, ceea ce arată o dinamică robustă a sectorului^².

În România, comportamentul bun de plată din ultimii ani a fost susținut de un volum semnificativ de lichidități în piață, provenite din fonduri europene, inclusiv PNRR, investiții publice și private și consum stimulat de creșteri salariale. Totuși, necesitatea restructurării finanțelor publice, care va însemna o extragere de resurse din economie, alături de diminuarea încrederii bazate pe contextul internațional și intern, pot afecta riscul de neplată și insolvență în anumite sectoare și segmente de companii.

Conform expertizei Aon, printre industriile cele mai expuse în perioada Q4 2025-2026 se numără construcțiile, dependente de investițiile statului, și sectoarele orientate spre consum, primele care ar putea resimți o schimbare de dinamică.

Dincolo de cifre, mega tendințele globale modelează deja piața: comerțul, tehnologia, clima și forța de muncă. Dacă tensiunile geopolitice creează incertitudine și redefinesc fluxurile comerciale, digitalizarea și inteligența artificială transformă modul în care companiile gestionează riscul și relația cu partenerii. În paralel, schimbările climatice și presiunea pe resurse pun presiune suplimentară pe industrii cheie, iar forța de muncă se adaptează unui ritm accelerat al transformării digitale.

„Într-un climat economic incert, instrumentele clasice nu mai sunt suficiente. Asigurarea de credit comercial, alături de soluții complementare precum factoringul sau garanțiile financiare, pot aduce acel echilibru necesar unei companii pentru protejarea fluxului de numerar și continuarea planurilor de dezvoltare. Transferul riscului de neîncasare prin asigurarea creditului comercial este deja o soluție confirmată, matură, iar evoluția pieței din România, conectată la piața europeană, oferă astăzi un acces la soluții superioare oricărei perioade anterioare. Credem în soluții structurate, care aduc un plus de valoare și acoperire, adaptate unui mediu imprevizibil”, a completat Eugen Anicescu.

Contextul macroeconomic accentuează aceste nevoi. Potrivit analizei prezentate de Ciprian Dascălu, economist-șef al BCR, România se confruntă cu un deficit bugetar ridicat, presiuni inflaționiste persistente și o creștere economică sub potențial, estimată la aproximativ 3% pentru 2025. În același timp, costurile de finanțare rămân ridicate, iar termenele medii de plată depășesc frecvent 90 de zile în anumite industrii, ceea ce vulnerabilizează fluxurile de numerar.

În fața acestor provocări, soluțiile inovatoare câștigă teren: polițele de tip top-up, captivele de asigurare sau integrarea inteligenței artificiale în managementul riscului oferă companiilor instrumente suplimentare de protecție. Aon România aduce aceste soluții și pe piața locală, pentru a sprijini firmele să construiască reziliență într-un mediu volatil. În același timp, companiile care reușesc să facă un risk management activ și să utilizeze instrumente adecvate sunt cele care pot transforma volatilitatea într-o oportunitate, câștigând avantaj competitiv și consolidând relațiile cu partenerii printr-un plus de încredere.

„Nu există o soluție unică. Cheia este un portofoliu de instrumente adaptabile, cu posibilitatea de ajustare la scenarii multiple. În vremuri de criză se diferențiază companiile cu o guvernanță corporativă puternică și o cultură sănătoasă de business, de cele avantajate doar de context. Rolul nostru este să fim alături de clienți cu soluții optime, care să îi ajute să navigheze riscurile și să își construiască reziliență”, a concluzionat Eugen Anicescu.

Într-o economie europeană și locală expusă schimbărilor rapide, capacitatea de a combina instrumente financiare inteligente cu parteneriate solide face diferența dintre vulnerabilitate și siguranță. Aon România reiterează angajamentul său de a sprijini companiile în procesul de adaptare la noua realitate economică, pentru ca acestea să își poată proteja planurile de creștere și stabilitatea pe termen lung.