Studiu Revolut
Cel mai nou raport al Revolut dezvăluie că Telegram este sursa cu cea mai rapidă creștere a fraudelor APP, în condițiile în care numărul cazurilor semnalate în aplicație a crescut cu 233% la nivel global față de 2024.
- Scam-urile de cumpărături rămân cel mai răspândit tip de fraudă la nivel global, reprezentând 57% dintre escrocheriile raportate în 2025, în timp ce scam-urile cu locuri de muncă au înregistrat cea mai rapidă creștere
- În România, datele arată că 20% din escrocheriile raportate au provenit de pe Facebook în cursul anului 2025, iar Telegram s-a clasat pe locul al doilea, cu 19%.
Revolut a lansat a patra ediție a Raportului privind securitatea consumatorilor și criminalitatea financiară, care urmărește tipurile de fraude și metodele de criminalitate financiară organizată întâlnite cel mai frecvent, la nivel global și în România.
Raportul dezvăluie că scam-urile sunt omniprezente în aplicațiile de mesagerie privată, Telegram fiind identificată drept sursa cu cea mai rapidă creștere a numărului de fraude de tipul plăților push autorizate (APP). În timp ce platformele Meta reprezintă 44% din escrocheriile raportate către Revolut, la nivel global, cazurile distribuite prin Telegram au crescut cu 233% deoarece escrocii exploatează platforma pentru a viraliza rapid scenariile de fraude.
Datele raportate de Revolut prezintă o schimbare clară a tendințelor de criminalitate financiară, de la rețelele sociale tradiționale la platformele de mesagerie criptată. Această schimbare întărește nevoia urgentă de responsabilitate intersectorială în cadrul ecosistemelor digitale și de telecomunicații pentru a proteja consumatorii.
Principalele concluzii ale celui mai recent studiu Revolut – Raportul privind securitatea consumatorilor și criminalitatea financiară – indică următoarele tendințe:
- Telegram, pe trend pozitiv – Fraudele provenite de pe Telegram reprezintă acum o cincime din escrocheriile raportate (21%). Consumatorii pot crede că aceste platforme sunt sigure datorită naturii lor criptate. Confidențialitatea și criptarea conversațiilor sunt comercializate ca niște caracteristici cheie, dar aplicațiile de mesagerie instant au devenit un instrument principal pentru escrocii care doresc să opereze departe de orice formă de supraveghere autorizată. 58% din totalul escrocheriilor legate de locurile de muncă la nivel global au provenit de pe Telegram, dovedind că acest mediu s-a dovedit deosebit de eficient pentru înșelăciunile complexe.
- Meta continuă să domine peisajul fraudelor online – Platformele Meta combinate contribuie cu aproape jumătate (44%) dintre cazurile de fraudă raportate către Revolut la nivel global în 2025. Raportul marchează a patra perioadă consecutivă de analiză în care Meta se află pe această poziție.
- TikTok în ascensiune – Deși volumul fraudelor provenite din TikTok rămâne relativ scăzut în comparație cu platformele mai consacrate, s-a observat o creștere de 6X de la an la an a procentului de fraude care își au originea în această aplicație.
Escrocheriile legate de achiziții sunt cel mai frecvent tip de înșelătorie, iar fraudele legate de locurile de muncă continuă să crească rapid. În ciuda naturii în continuă schimbare a fraudei, escrocheriile legate de achiziții sunt în mod constant printre formele cel mai des întâlnite. Cu toate acestea, în 2025, s-a înregistrat o evoluție surprinzătoare și a scam-urilor legate de locurile de muncă la nivel global, acestea crescând de aproximativ 3 ori de la an la an și reprezentând acum 22% din totalul cazurilor de fraudă.
În România în mod specific, datele arată că 20% din escrocheriile raportate au provenit din Facebook în cursul anului 2025, toate platformele Meta cumulând aproape jumătate din totalul escrocheriilor provenite de pe rețelele de socializare. Telegram s-a clasat pe locul al doilea, cu 19%. În special, scam-urile de cumpărături s-au dovedit a fi cea mai răspândită amenințare pentru clienții locali, reprezentând 60% din totalul cazurilor raportate. Escrocheriile legate de locurile de muncă au reprezentat 15%, al doilea cel mai mare tip de fraudă, urmate de escrocheriile legate de investiții (7%).
Constatările se bazează pe cercetări recente care au evidențiat că platformele de socializare sunt stimulate financiar pentru a găzdui astfel de conținut. Studiul, realizat de Juniper Research, a indicat că platformele de socializare au generat aproximativ 4,4 miliarde de euro venituri din reclamele frauduloase care vizează utilizatorii europeni, numai în 2025.
Revolut salută noile reguli antifraudă ale UE și strategia de luptă împotriva fraudei în domeniul plăților, transpuse în Regulamentul privind serviciile de plată (PSR) și în viitoarea strategie de combatere a fraudei online în UE. În același timp, compania fintech britanică solicită ca platformele online să participe la scheme de partajare a datelor sau autoritățile să aplice măsuri coercitive, cu explorarea unor metode legale și reglementări suplimentare în cazul platformelor care nu iau măsuri pentru reducerea semnificativă a fraudei.
„Creșterea rapidă a escrocheriilor provenite de pe Telegram arată cât de repede se adaptează tacticile de criminalitate financiară. Revolut procesează miliarde de date pentru a fi în avangarda luptei împotriva fraudelor, dar ecosistemul digital este la fel de puternic precum cea mai slabă verigă a sa. Avem nevoie ca platformele de socializare și de mesagerie să își intensifice activitatea. Protejarea utilizatorilor trebuie să fie o prioritate comună în întreaga industrie, inclusiv pentru platformele unde se nasc aceste fraude”, a declaratWoody Malouf, directorul Departamentului de prevenire a fraudelor financiare de la Revolut.
Revolut ia în serios frauda și riscul reprezentat de aceasta la nivel de industrie. Aproape o treime din forța de muncă totală a companiei lucrează în prevenirea criminalității financiare, iar compania îmbunătățește continuu elementele de securitate. Numai în ultimele 6 luni, Revolut a lansat patru inițiative noi pentru a combate amenințări din ce în ce mai sofisticate. Printre aceste măsuri se numără:
- Un chatbot bazat pe inteligență artificială, conceput pentru a oferi clienților avertismente specifice privind riscul de fraudă, înainte ca tranzacția frauduloasă să se producă. Botul utilizează date conversaționale pentru a prezice tipul probabil de înșelătorie în care un client este atras și adaptează avertismentul în consecință.
- Modul Stradă: Aceste le permite utilizatorilor să seteze „Locații de încredere” pentru tranzacții și să aplice protecții suplimentare transferurilor care se pot realiza în afara acestor locații.
- Banner de identificare a apelurilor frauduloase în aplicație: Funcția de apeluri din aplicație ajută utilizatorii să verifice instantaneu dacă sunt la telefon cu Revolut sau cu un escroc.
- Summitul Revolut FinCrime: Primul Summit Revolut FinCrime a reunit peste 150 de parteneri, autorități de reglementare și reprezentanți ai instituțiilor de protecție și siguranță, lideri din industrie din întreaga lume. Participanții au împărtășit perspective și experiențe, dezvoltând noi strategii de colaborare pentru lupta globală împotriva criminalității financiare.
